Baromètre 2026 de la non-assurance : les deux-roues, victimes clés d'un fléau persistant

Le Fonds de Garantie des Victimes (FGAO) a publié le 29 juin 2026 son baromètre annuel de la non-assurance routière, portant sur les données 2025. Le constat est sans appel pour les motards : la non-assurance des deux-roues motorisés reste un phénomène installé, avec un risque d'accident mortel responsable 2,5 fois plus élevé pour un conducteur de deux-roues non assuré que pour l'ensemble des usagers. Ce chiffre, rappelé par l'Observatoire national interministériel de la sécurité routière (ONISR), confirme que croiser — ou être — un deux-roues sans assurance n'est pas un détail statistique, mais un vrai facteur de risque sur la route.

Ce baromètre 2026 mérite qu'on s'y arrête, non pas pour alimenter l'inquiétude, mais parce qu'il éclaire concrètement pourquoi une assurance moto solide, y compris au-delà du minimum légal, protège autant contre son propre risque que contre celui des autres.

Ce que révèle le baromètre 2026 du Fonds de Garantie des Victimes

Chaque année, le FGAO indemnise les victimes d'accidents causés par des conducteurs non assurés ou non identifiés, sur le principe de la solidarité nationale. L'édition 2026, qui porte sur l'année 2025, avance plusieurs chiffres clés :

• 7 409 victimes de dommages corporels ont été prises en charge par le Fonds de garantie en 2025, soit une baisse de 7,3 % par rapport à 2024.
• Parmi elles, 177 personnes sont décédées, un nombre en hausse de 5,4 % sur un an.
• Le montant total des indemnisations versées a bondi de 7,4 %, passant de 123 à 132,1 millions d'euros entre 2024 et 2025 — le deuxième niveau le plus élevé depuis 2017.

Autrement dit : moins de victimes au global, mais des sinistres plus graves et plus coûteux à réparer. Un paradoxe qui traduit souvent la gravité accrue des accidents impliquant un usager non assuré, notamment sur deux-roues où l'absence de carrosserie protectrice aggrave mécaniquement les conséquences corporelles.

Pourquoi les deux-roues motorisés restent particulièrement exposés

Le baromètre s'appuie sur des données de l'ONISR et de la Sécurité routière qui permettent de situer précisément la place des motos et scooters dans ce phénomène :

• Sur l'ensemble des véhicules motorisés impliqués dans des accidents corporels, 4,8 % sont sans assurance, avec des taux qui varient selon le type de véhicule : 8 % pour les cyclomoteurs, 7 % pour les motos, contre 3 % pour les voitures.
• Le risque de responsabilité dans un accident mortel est 4 fois plus élevé pour un automobiliste non assuré, et 2,5 fois plus élevé pour un conducteur de deux-roues motorisé non assuré, par rapport à la moyenne des usagers.

Ces écarts ne sont pas anodins : ils suggèrent qu'un conducteur qui roule sans assurance a souvent aussi un profil de risque plus élevé sur d'autres plans (défaut de permis valide, conduite plus risquée, véhicule mal entretenu). Cette réalité s'inscrit dans un contexte plus large de sinistralité deux-roues déjà documenté, notamment dans notre bilan 2025 de l'accidentalité des deux-roues, qui montre une mortalité en léger recul mais des blessés graves toujours en hausse.

Un nouveau front : les trottinettes électriques non assurées

Fait marquant de cette édition 2026, souligné par Julien Rencki, directeur général du Fonds de garantie, cité par l'AFP : les trottinettes électriques non assurées pèsent désormais plus lourd que les deux-roues motorisés dans les accidents non assurés indemnisés par le FGAO. Concrètement, 818 victimes ont été blessées par des trottinettes électriques non assurées en 2025, un chiffre en hausse de près de 8 % sur un an.

Ce basculement ne doit pas faire oublier l'essentiel : la non-assurance des motos et scooters n'a pas disparu, elle reste un phénomène structurel avec des taux de 7 et 8 % évoqués plus haut. Simplement, un nouveau front s'ouvre sur les engins de déplacement personnel motorisés, qui viennent s'ajouter — et non se substituer — au problème des deux-roues motorisés non assurés.

Ce que ce baromètre change concrètement pour votre assurance moto

Pour un motard bien assuré, ces chiffres ne sont pas qu'une statistique lointaine : ils rappellent deux réflexes utiles.

Vérifier que sa propre RC est bien à jour

La responsabilité civile est obligatoire pour tout deux-roues motorisé, y compris à l'arrêt tant qu'il reste susceptible de circuler (art. L211-1 du Code des assurances). Elle protège les tiers en cas d'accident dont vous seriez responsable — mais elle ne protège jamais votre propre personne ni votre propre machine. C'est un point que nous détaillons dans notre article sur ce que la loi impose vraiment en matière d'assurance moto obligatoire.

Anticiper le cas d'un accident causé par un tiers non assuré

Si vous êtes victime d'un accident causé par un deux-roues (ou tout autre véhicule) non assuré ou non identifié, c'est le Fonds de Garantie des Victimes qui peut prendre en charge votre indemnisation, selon des modalités et des délais propres à ce mécanisme de solidarité, différents d'une indemnisation classique par votre propre assureur. Dans ce type de situation, la garantie du conducteur, souvent optionnelle, prend toute son importance puisqu'elle indemnise vos propres dommages corporels indépendamment de la solvabilité ou de l'identification du tiers responsable — nous l'expliquons en détail dans notre article sur pourquoi la garantie du conducteur est essentielle à moto.

Ne pas se laisser tenter par le défaut d'assurance

Le défaut d'assurance reste un délit, passible d'une amende pouvant atteindre 3 750 €, assortie éventuellement de peines complémentaires comme la suspension du permis ou la confiscation du véhicule. Nous détaillons l'ensemble de ces sanctions dans notre article sur les risques et sanctions encourus en roulant sans assurance moto. Au-delà de la sanction, ce baromètre montre bien que le risque humain — pour soi et pour les autres — dépasse largement le risque pénal.

Comment se protéger face à ce risque persistant

Face à un phénomène qui touche structurellement 7 à 8 % des deux-roues motorisés impliqués dans des accidents, quelques leviers permettent de mieux se couvrir, sans dramatiser :

• Vérifier que votre contrat inclut une garantie du conducteur, qui vous couvre même quand le responsable de l'accident est insolvable, non identifié ou non assuré.
• Comprendre les mécanismes de recours en cas de sinistre non responsable, notamment lorsque le tiers ne peut pas être indemnisé directement — un sujet que nous approfondissons dans notre guide sur le remboursement en cas de sinistre non responsable à moto.
• Ne jamais négliger sa propre garantie RC, y compris en période d'hivernage ou de faible usage, puisque l'obligation d'assurance perdure tant que le véhicule est susceptible de circuler.
• Choisir une formule adaptée à son usage réel et à la valeur de sa moto, en s'appuyant sur un comparatif clair des différences entre le tiers, le tiers étendu et le tous risques.

Comparer pour mieux se couvrir

Ce baromètre 2026 rappelle une réalité simple : la route reste partagée avec des usagers non assurés, et le risque associé est loin d'être négligeable pour les deux-roues motorisés. Face à cela, la meilleure protection reste une assurance moto bien choisie, incluant les garanties qui comptent vraiment en cas de coup dur — RC solide, garantie du conducteur, protection juridique. Retrouvez l'ensemble des garanties possibles sur notre page dédiée à l'assurance moto, et obtenez votre devis assurance moto gratuit → pour comparer une formule adaptée à votre profil et à votre usage.

Sources

• Article L.211-1 du Code des assurances
• Baromètre 2026 de la non-assurance routière — Fonds de Garantie des Victimes (FGAO), publié le 29 juin 2026
• Données ONISR relayées par la Sécurité routière sur la non-assurance des deux-roues motorisés
• L'Argus, « Conduite sans assurance : des indemnisations en hausse malgré la baisse du nombre de victimes en 2025 »
• AFP / Boursorama, déclarations de Julien Rencki, directeur général du Fonds de Garantie des Victimes